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Focus : les bonnes pratiques pour investir
Vous souhaitez gérer vous-même l’investissement de votre épargne mais ne savez pas comment faire ? Avant de faire votre choix, nous vous rappelons 5 règles de bon sens. Explications.
L'essentiel
• Investir de manière rationnelle et informée
• Tenir compte de la durée de placement
• Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier
• Investissez progressivement
• Informez-vous sur les supports d’investissement
Règle N° 1 : Ne pas se laisser porter par ses émotions
Le passé ne préjuge en aucun cas la façon dont un support d’investissement pourrait évoluer dans le futur. Avant tout investissement ou tout arbitrage, vous devez accepter les fluctuations potentielles des marchés financiers en gardant toujours la tête froide. Les supports d’investissement présentent un risque de perte en capital¹.
Règle N° 2 : Investissez selon votre horizon d’investissement
Un épargnant qui investit dans une perspective de long terme a beaucoup plus de chances d’atteindre ses objectifs que celui qui cherche à « spéculer » et des gains immédiats. Si vous vous rapprochez de votre départ à la retraite et que votre horizon de placement est plus court, nous vous invitons à privilégier des supports présentant des niveaux de risque faibles afin de limiter la prise de risque éventuelle.
Règle N° 3 : Diversifiez et répartissez vos risques
Panacher ses investissements sur des supports financiers variés (type d’actifs, zones géographiques…) permet de combiner différentes sources de performance et de répartir le risque global d’un portefeuille. C’est une manière de prévenir une partie des risques et de chercher à compenser les contre-performances éventuelles de certains supports d’investissement.
→ exemple de diversification par :
Règle N° 4 : Répartissez vos investissements au fur et à mesure
Il est extrêmement difficile de connaître le meilleur moment pour investir. C’est pourquoi nous vous recommandons de répartir vos investissements dans le temps. En réalisant des versements volontaires réguliers, vous investissez automatiquement et à votre rythme tout en réduisant l'impact des fluctuations des marchés financiers. Vous « lissez » ainsi la valorisation moyenne de vos investissements entre moments hauts et bas des marchés financiers.
Règle N° 5 : Informez-vous avant d’investir
Depuis votre espace personnel, vous avez accès aux « Documents d’Information Clé » qui communique aux investisseurs les informations essentielles sur le produit, sa nature et ses caractéristiques principales. Il a vocation à être compréhensible par les épargnants pour les aider dans leurs choix de placement. Il sert aussi à l’aider à comparer les supports entre eux. Il est fortement conseillé de consulter ces informations avant tout investissement et de prendre le temps de la réflexion.
1 L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unité de compte et non leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la note/notice d’information du contrat.