Les avantages clés des versements volontaires programmés

Pourquoi les versements volontaires programmés sont intéressants dans le cadre d’une épargne retraite ?
 

L'intérêt des versements volontaires programmés sur un PER ou Article 83 réside dans plusieurs aspects :

1. Constitution d'une épargne retraite au fil de l'eau
En effectuant des versements réguliers sur votre dispositif d'épargne retraite supplémentaire, vous contribuez à constituer une épargne dédiée à votre retraite. Plus vous commencez tôt à épargner, plus votre capital aura le temps de fructifier. En effet, les intérêts générés sur vos versements s'ajoutent au capital initial, formant ainsi une base plus conséquente pour votre future retraite.

2. Avantages fiscaux
Les versements volontaires peuvent bénéficier d'avantages fiscaux, notamment en terme de déduction d'impôts sur le revenu. Effectivement, si vous êtes titulaire d'un Article 83, vos versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable dans la limite de votre enveloppe de déductibilité. Pour un Plan d'Epargne Retraite (PER), si vous le souhaitez, vos versements volontaires effectués sur le compartiment Epargne Retraite Volontaire Déductible sont déductibles de votre revenu imposable dans la limite de votre enveloppe de déductibilité⁽¹⁾. 

3. Flexibilité et contrôle
En optant pour des versements programmés, votre démarche d'épargne volontaire est ainsi totalement intégrée à votre budget quodien. Vous contribuez donc et de manière constante à la constitution de votre épargne retraite, sans avoir à effectuer manuellement chaque versement, et cela tout en lissant vos efforts d’investissements. 

4. Bonne pratique d’investissement sur les marchés
Anticiper les mouvements de marchés est très difficile. En investissant votre épargne en une seule fois sur des supports financiers en unités de compte, vous prenez le risque d’investir au mauvais moment, et de subir une éventuelle importante baisse des marchés. Pour ne pas avoir à se poser la question du moment opportun pour investir, l’astuce est de réaliser des versements réguliers.

Concrètement :

• Quand les marchés montent : la valeur des supports en unités de compte⁽²⁾ progresse mais vous achetez moins de parts ;

• Quand les marchés baissent : les titres détenus perdent de la valeur mais, en parallèle, vous achetez plus de parts avec une valeur unitaire plus faible. 

Vous évitez ainsi le risque d’investir au mauvais moment ou à contretemps.
 

En résumé, les versements volontaires programmés sur un PER ou Article 83 offrent une méthode pratique et efficace pour épargner en vue de la retraite, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux et en renforçant votre gestion financière.
Vous pouvez modifier ou annuler la programmation des versements à tout moment. 

A savoir : en fonction des accords définis par votre employeur, vous pouvez percevoir un abondement pour tout versement volontaire programmé. 

⁽¹⁾Pour le PER, dans le cas où vous effectuez des versements sur le compartiment Epargne Retraite Volontaire Non Déductible, vous bénéficiez d’une fiscalité plus allégée lors de la sortie. L’enveloppe de déduction d’impôt peut être calculée grâce au simulateur disponible sur votre espace client ou disponible sur votre relevé d’avis d’imposition.
Pour un Plan d'Epargne Retraite (PER), depuis le 1er janvier 2026 (loi de finances 2026), les épargnants de 70 ans et plus n’ont plus la possibilité d’opter pour la déductibilité des versements. 
⁽²⁾ L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unité de compte et non leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la note/notice d’information du contrat.